无网无电时代如何完成支付？数字人民币带来哪些新探索？

在数字化浪潮的推动下，中国人民银行近期发布了《数字人民币研发进展》的最新白皮书，旨在揭示数字货币的最新研究动态和未来愿景。白皮书详细介绍了数字人民币的设计理念、发展目标以及技术框架，但对于业界关注的“双离线”支付功能，白皮书的描述相对简略，仅提到正在与手机制造商合作，探索包括双离线交易在内的新型移动支付体验。

“双离线”支付，顾名思义，是指在无网络、无电力的环境下，支付双方仍能完成交易的一种支付方式。这种支付方式特别适用于地下室、停车场、偏远山区或灾害现场等特殊场合。目前，这一功能主要依靠NFC技术实现，要求用户设备配备有内置安全芯片的硬件钱包。

数字人民币钱包的形态多样，包括App钱包和硬件钱包两种。硬件钱包，尤其是内置安全芯片的硬件钱包，是实现“双离线”支付的核心。目前，硬件钱包主要分为三种类型：一是卡片或可穿戴设备形式的硬件钱包；二是内置SE安全芯片的智能手机；三是NFC-SIM卡形式的手机硬件钱包。

在实际操作中，“双离线”支付通常通过简单的“碰一碰”动作完成。这种动作可以是手机与NFC标签、手机与手机、或手机与POS机之间的互动。然而，只有配备了硬件钱包功能的设备才能实现真正的双离线支付。

然而，即使是这样的创新支付方式，在面对极端情况时也显示出了局限性。例如，河南省近期的洪涝灾害就暴露了在长时间断网断电的环境下，即便是“双离线”支付也难以满足持续使用的需求。因为即使在无网络的情况下可以支付，收款设备仍需电力支持，而且设备电量有限。此外，目前“双离线”支付还存在次数限制，超过一定次数后需要联网同步才能继续使用。

据了解，硬件钱包的规范和使用细则仍在不断完善中。双离线支付次数的限制一方面是由于硬件钱包存储容量有限，另一方面是因为低功耗芯片的计算能力限制。这些因素都影响了交易的速度和效率，需要在整体方案和产品细节上进行优化。

因此，从目前的情况来看，数字人民币的“双离线”支付更多的是作为特殊情况下的应急手段，而非日常使用的标准工具。在恶劣的自然灾害面前，人们首先需要确保的是生命安全和基本生活需求，同时期待网络和电力的恢复。